특례보금자리론은 서민과 실사용자가 안심하고 저금리로 주택을 구입하고 자금을 사용할 수 있는 서민금융상품입니다.
내 집마련을 준비하시는 분이거나 영끌로 인해 높은 금리로 힘들어하시는 분들에게 매우 유익한 정보이니 2023년 1월 30일 신청예정인 특례보금자리론에 대해서 신청자격과 신청방법을 금융위원회의의 보도자료를 토대로 설명한 내용을 숙지하고 기간에 맞게 신청해 주세요
특례보금자리론 올인원 핵심요약
🔻 시행일 : 2023년 1월 30일 - 1년 간만 한시적으로 시행
🔻 대상 : 주택가격 9억 원 이하
🔻 한도 : 최대 5억 원
🔻 금리 : 최저 연 3.75% - 최근 시중은행 금리 인하로 더 낮은 금리로 조율 중
🔻 기간 : 최대 50년
🔻 상환방식 : 분할상환
🔻 중도상환 수수료 : 없음
🔻 신청방법 : 한국주택금융공사 홈페이지 신청
특례보금자리론 신청자격
1. 소득
- 소득제한 없음
기존의 보금자리론의 경우에는 소득 7천만 원 이하 제한이 있는 것에 비해 특례보금자리론은 소득제한이 없습니다. 하지만 우대금리를 받기 위해서는 소득 증빙자료를 제출해야 합니다.
2. 주택가격
9억 원 이하의 주택에 대해서만 담보가 가능합니다.
- 주택가격 산정기준 : KB시세 > 한국부동산원 시세 > 주택 공시가격 > 감정평가액
3. 주택 수
- 무주택자 - 구입용도
- 1주택자 - 상환용도 및 보전용도
- 2주택자 - 2년 이내에 매도를 하는 조건으로 신청 가능
4. 자금용도
내 집 마련을 위한 저금리 대출 및 고금리 대출을 저금리로 전환하여 생계에 도움을 받으려는 분들에게 유용한 제도입니다. 자금용도는 아래와 같이 3가지로 나뉩니다.
- 구입용도 : 낮은 금리로 주택을 구입하는 용도
- 상환용도 : 높은 금리의 대출을 상환하고 낮은 금리로 갈아타는 용도
- 보전용도 : 임차보증금 반환 하는 용도의 전세자금반환 용도
특례보금자리론 신청방법 a~z까지
1. 신청방법
특례보금자리론 신청은 한국주택금융공사 홈페이지 및 스마트주택금융앱을 통해서 신청이 가능합니다.
2. 시행일
특례보금자리론은 2023년 1월 30일에 첫 신청이 가능합니다.
신청 후 시행일까지 한 달 정도 기간이 바로 돈이 필요하신 분들 기간이 맞지 않는다면 사용이 어렵기 때문에 기간을 잘 판단해서 신청하시면 됩니다.
특례보금자리론 대출한도
최대 지원 한도는 5억 원이지만 LTV와 DTI 규정을 적용하여 최대한도가 설정이 됩니다.
1. 특례보금자리론 LTV
LTV는 주택 가격에 따라 빌릴 수 있는 돈을 측정하는 기준입니다. 주택을 담보로 빌려주는 것이기 때문에 최대 5억 원이지만 그에 상응하는 담보가 있어야 하겠죠. 특례보금자리론의 LTV는 담보 기준 금액 최대 70%까지 지원이 됩니다. 예를 들어 주택가격이 1억 원이라면 70%인 최대 7천만 원까지 한도가 생각 됩니다.
▶ 예외 사항
▶ 생애최조 주택 구입자 : LTV 80% 한도
▶ 아파트가 아닌 연립, 다세대, 단독주택 : LTV 65% 한도
▶ 규제지역 : LTV 60% 한도 ( 8억 이하 주택, 소득 9천만 원 이하, 무주택자는 LTV 70% 한도 적용 )
2. 특례보금자리론 DTI
DTI는 버는 소득에 따라 빌릴 수 있는 돈을 측정하는 기준이며 특례보금자리론의 경우는 DTI 60% 한도가 적용되지만 규제지역의 경우는 50% 적용되며 실수요자의 경우는 60% 모두 적용이 됩니다.
특례보금자리론 금리
1. 기본금리
특례보금자리론 기본금리는 주택가격과 부부합산 소득을 기준으로 일반형과 우대형으로 나뉩니다.
- 일반형 : 최저 4.75% ~ 최고 5.05%(년), 주택가격 6억 원 이상이고 부부합산 소득 1억 원 이상
- 우대형 : 최저 4.65% ~ 최고 4.95%(년), 주택가격 6억원 미만이고 부부합산 소득 1억원 미만
2. 우대금리
최대 90bp 금리 우대
- 저소득층 청년 우대금리 10p 신설
- 만 39세 이하이고 주택가격 6억 이하이고 부부소득 합산 6천만 원 이하
▶ 우대금리 적용 시 3.75% ~ 4.05%까지 대출금리 인하 가능
▶ 사회적 배려층은한부모, 장애인, 다문하, 연소득 7천만 원 이하 다자녀 가구
▶신혼가구는 혼인신고일로부터 7년이 넘지 않는 부부
특례보금자리론 상황방법, 만기, 중도상환수수료
1. 상환방법
상환방법은 거치기간이 없으며 원리금과 이자를 매월 동시에 납부하여야 합니다. 즉, 매달 이자만 내고 대출 만기가 되면 원금을 전액 상환하는 것은 불가능하다.
2. 만기
특례보금자리론은 10년, 15년, 20년, 30년 40년, 50년 총 6가지 만기일자를 선택가능합니다. 다만 40년과 50년은 조건이 조건이 있습니다.
- 40년 : 만 39세 이하 또는 혼인 7년 미만 신혼부부
- 50년 : 만 34시 이하 또는 신혼부부
정책서민금융상품들은 일반적으로 만기가 30년이지만 특례보금자리론의 만기는 최장 40년 ~ 50년 동안 사용할 수 있기 때문에 장기간에 걸쳐 대출원금을 상환할 수 있는 장점이 있습니다.
3. 중도상환수수료
특례보금자리론은 기존 대출상환 시 발생하는 모든 중도상환수수료를 면제하여 재융자를 용이하게 합니다.
또한, 특례보금자리론 이용 중에 시중금리가 하락하여 상환을 할 경우 중도상환수수료가 면제됩니다.
다만, 기존 주택담보대출의 중도상환수수료를 면제받기 위해서는 '특수보금자리론 승인내역 확인서'를 한국주택금융공사 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 발급받아 기존 대출금융기관에 제출해야 한다.
특례보금자리론 자주 나오는 질문들
1. 정책모기지 상품도 대환이 가능한가요?
모든 정책모기지 상품은 상환용도로 한다면 특례보금자리론 신청이 가능합니다.
2. 개인회생이나 신용회복 중에도 신청이 가능한가요?
특례보금자리론을 신청하는 채무자가 파산면책, 개인회생 및 신용회복지원 등에 신용정보가 등록되어 있는 경우 신청할 수 없습니다. 다만, 해제 정보가 있는 경우 신청이 가능합니다.
▶ 신청불가
- 부부합산 소득정보가 요구되는 혜택을 받고 있는 경우
- 다른 대출이 특례보금자리론 한도까지 지원받고 있는 경우
3. 소득제한이 없는데 부부소득 증빙을 해야 하나요?
특례보금자리론은 소득에 제한이 없지만 우대금리를 받기 위해서는 부부합산 소득을 증빙해야 금리를 낮출 수 있습니다.
▶ 증빙 제출 해야 하는 경우
- 배우자 소득을 합산하여 충분한 대출한도(DTI)를 지원받는 경우
- 부부합산소득 정보가 요구되는 우대금리 등의 혜택을 받고자 하는 경우
4. 무직자도 특례보금자리론 신청이 가능한가요?
폐업 또는 실직자의 경우에는 국민건강보험 또는 국민연금 납부 내역을 기준으로 신청이 가능하며, 휴직자의 경우에는 휴직직전의 연간소득을 토대도 신청이 가능합니다.
5. 오피스텔 담보로도 특례보금자리론 신청이 가능한가요?
오피스텔, 기숙사, 노인복지시설, 생활숙박시설 등은 「주택법」 상 ‘주택’인 아닌 ‘준주택’에 해당이 됩니다. 따라서 오피스텔 등은 특례보금자리론을 이용할 수 없습니다.
6. 특례보금자리론과 디딤돌대출을 동시에 이용이 가능한가요?
주택 구입 시 특별보금자리론과 디딤돌론을 동시에 이용하실 수 있습니다. 즉, 지원한도가 한정되어 있고 상대적으로 저렴한 금리로 디딤돌대출을 이용하고 남은 금액으로 보금자리론만의 보금자리론을 이용할 수 있습니다.
